Sparkonto für Gesundheitskosten

Mit dem Wandel der Krankenversicherung steigen die Kosten aus eigener Tasche weiter an. Mit speziellen Sparkonten können Sie für Ihre Gesundheitsausgaben steuerfreies Geld zurücklegen. Das bedeutet, dass Sie keine oder reduzierte Steuern auf das Geld auf den Konten zahlen.

Folgende Optionen stehen Ihnen möglicherweise zur Verfügung:

• Gesundheitssparkonto (HSA)
• Medizinisches Sparkonto (MSA)
• Flexible Ausgabenregelung (FSA)
• Krankenvergütungsvereinbarung (HRA)

Ihr Arbeitgeber kann diese Optionen anbieten, und einige davon können Sie selbst einrichten. Jedes Jahr nutzen mehr Menschen diese Konten.

Diese Konten werden vom Internal Revenue Service (IRS) genehmigt oder reguliert. Die Konten unterscheiden sich je nachdem, wie viel Geld Sie sparen können und wie das Geld verwendet wird.

Ein HSA ist ein Bankkonto, mit dem Sie Geld für medizinische Ausgaben sparen. Der Betrag, den Sie beiseite legen können, ändert sich von Jahr zu Jahr. Einige Arbeitgeber zahlen auch Geld in Ihre HSA ein. Sie können das Geld so lange auf dem Konto halten, wie Sie möchten. Im Jahr 2018 lag die Beitragsgrenze für eine alleinstehende Person bei 3.450 US-Dollar.

Normalerweise hält eine Bank oder Versicherung das Geld für Sie bereit. Sie werden HSA-Treuhänder oder Depotbanken genannt. Möglicherweise hat Ihr Arbeitgeber Informationen darüber für Sie. Wenn Ihr Arbeitgeber das Konto verwaltet, können Sie möglicherweise Dollar vor Steuern auf das Konto einzahlen lassen. Wenn Sie selbst eine eröffnen, können Sie die Ausgaben bei der Steuererklärung abziehen.

Mit HSAs können Sie:

• Beantragen Sie einen Steuerabzug auf die Ersparnisse
• Verdienen Sie steuerfreie Zinsen
• Ziehen Sie die qualifizierten medizinischen Kosten ab, für die Sie bezahlen
• Übertragen Sie das HSA an einen neuen Arbeitgeber oder an sich selbst, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln

Außerdem können Sie ungenutzte Mittel in das nächste Jahr übertragen. Ab dem 65. Lebensjahr können Sie die Ersparnisse in Ihrem HSA für nichtmedizinische Ausgaben ohne Strafe abschließen.

Personen in Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt (HDHP) qualifizieren sich für ein HSA. HDHPs haben höhere Selbstbehalte als andere Pläne. Um als HDHP zu gelten, muss Ihr Plan Selbstbehalte haben, die einen bestimmten Dollarbetrag erfüllen. Im Jahr 2020 beträgt dieser Betrag über 3.550 USD für eine einzelne Person. Der Betrag ändert sich jedes Jahr.

MSAs sind Konten, die HSAs sehr ähnlich sind. MSAs sind jedoch für Selbständige und Angestellte kleiner Unternehmen (weniger als 50 Angestellte) und deren Ehepartner gedacht. Der Betrag, den Sie zurücklegen können, hängt von Ihrem Jahreseinkommen und dem Selbstbehalt der Krankenversicherung ab.

Medicare hat auch einen MSA-Plan.

Wie ein HSA hält eine Bank oder ein Versicherungsunternehmen die Ersparnisse.Aber mit MSAs können entweder Sie oder Ihr Arbeitgeber Geld auf das Konto einzahlen, aber nicht beide im selben Jahr.

Mit MSAs können Sie:

• Beantragen Sie einen Steuerabzug auf die Ersparnisse
• Verdienen Sie steuerfreie Zinsen
• Ziehen Sie die qualifizierten medizinischen Kosten ab, für die Sie bezahlen
• Übertragen Sie das MSA an einen neuen Arbeitgeber oder an sich selbst, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln

Ein FSA ist ein Sparkonto vor Steuern, das von einem Arbeitgeber für jede Art von Krankenversicherung angeboten wird. Sie können das Geld für die Erstattung von Krankheitskosten verwenden. Selbständige können kein FSA erhalten.

Mit einem FSA erklären Sie sich damit einverstanden, dass Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihres Vorsteuergehalts auf ein Konto einzahlt. Auch Ihr Arbeitgeber kann auf das Konto einzahlen und ist nicht Teil Ihres Bruttoeinkommens.

Sie müssen keine Steuerdokumente für Ihre FSA einreichen. Wenn Sie für qualifizierte medizinische Ausgaben Geld vom Konto abheben, ist es steuerfrei. Wie bei einer Kreditlinie können Sie das Konto verwenden, bevor Sie Geld auf das Konto eingezahlt haben.

Nicht verwendete Mittel werden nicht auf das nächste Jahr übertragen. Sie verlieren also jedes Geld, das Sie auf das Konto einzahlen, wenn Sie es bis Ende des Jahres nicht verwenden. Auch bei einem Jobwechsel können Sie kein FSA mitnehmen.

Ein HRA ist eine einfache Vereinbarung, die von einem Arbeitgeber für jede Art von Krankenversicherung angeboten wird. Es erfordert kein separates Bankkonto und keine Steuererklärung. Diese Kontoart bietet keinen Steuervorteil.

Ihr Arbeitgeber finanziert einen Betrag seiner Wahl und richtet die Merkmale der Vereinbarung ein. Ihr Arbeitgeber entscheidet, welche medizinischen Kosten aus eigener Tasche in Frage kommen, und bietet eine Erstattung dieser Kosten an, wenn Sie Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen. HRAs können für jede Art von Gesundheitsplan eingerichtet werden.

Wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln, ziehen die HRA-Mittel nicht mit. Wo HSAs an Sie angehängt sind, sind HRAs an den Arbeitgeber gebunden.

Gesundheitssparkonten; Flexible Ausgabenkonten; Medizinische Sparkonten; Regelungen zur Erstattung von Gesundheitsleistungen; HSA; MSA; Bogenschütze MSA; FSA; HRA

Finanzministerium - Internal Revenue Service. Gesundheitssparkonten und andere steuerbegünstigte Gesundheitspläne. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Aktualisiert am 23. September 2020. Abgerufen am 28. Oktober 2020.

Website HealthCare.gov. Gesundheitssparkonto (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Abgerufen am 28. Oktober 2020.

Website HealthCare.gov. Verwenden eines flexiblen Ausgabenkontos (FSA). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spending-accounts. Zugriff am 29. Oktober 2020.

Medicare.gov-Website. Medicare Medical Savings Account (MSA) Pläne. www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa-plans. Zugriff am 29. Oktober 2020.

Website HealthCare.gov. Krankenvergütungsvereinbarung (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. Zugriff am 29. Oktober 2020.

• Krankenversicherung