Krankenversicherungspläne verstehen

Die meisten Versicherungen bieten verschiedene Arten von Krankenversicherungen an. Und wenn Sie Pläne vergleichen, kann es manchmal wie Buchstabensuppe erscheinen. Was ist der Unterschied zwischen HMO, PPO, POS und EPO? Bieten sie den gleichen Versicherungsschutz?

Dieser Leitfaden zu Gesundheitsplänen kann Ihnen helfen, die einzelnen Arten von Plänen zu verstehen. Dann können Sie leichter den richtigen Plan für Sie und Ihre Familie auswählen.

Je nachdem, wie Sie Ihre Krankenversicherung abschließen, können Sie zwischen verschiedenen Tarifen wählen.

Health Maintenance Organizations (HMOs). Diese Pläne bieten ein Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern und niedrige monatliche Prämien. Die Anbieter haben einen Vertrag mit der Krankenkasse. Dies bedeutet, dass sie einen festen Preis für Dienstleistungen berechnen. Sie wählen einen Hausarzt. Diese Person kümmert sich um Ihre Pflege und überweist Sie an Spezialisten. Wenn Sie Anbieter, Krankenhäuser und andere Anbieter aus dem Netz des Plans nutzen, zahlen Sie weniger aus eigener Tasche. Wenn Sie Anbieter außerhalb des Netzwerks nutzen, müssen Sie mehr bezahlen.

Exklusive Anbieterorganisationen (EPOs). Dies sind Pläne, die Netze von Anbietern und niedrige monatliche Prämien bieten. Sie müssen die Anbieter und Krankenhäuser aus der Netzliste nutzen, um Ihre Auslagen gering zu halten. Wenn Sie Anbieter außerhalb des Netzwerks sehen, sind Ihre Kosten viel höher. Mit EPOs benötigen Sie keinen Hausarzt, der Ihre Pflege verwaltet und Ihnen Überweisungen erteilt.

Bevorzugte Anbieterorganisationen (PPOs). PPOs bieten ein Netzwerk von Anbietern und die Möglichkeit, Anbieter außerhalb des Netzwerks für etwas mehr Geld zu sehen. Sie benötigen keinen Hausarzt, um Ihre Pflege zu verwalten. Sie zahlen mehr Prämien für diesen Plan im Vergleich zu einem HMO, aber Sie haben etwas mehr Freiheit, Anbieter innerhalb und außerhalb des Netzwerks zu sehen, ohne dass Empfehlungen erforderlich sind.

Point-of-Service (POS)-Pläne. POS-Pläne sind wie ein PPO. Sie bieten sowohl netzwerkinterne als auch netzwerkexterne Vorteile. Sie können alle netzwerkinternen Anbieter ohne Empfehlung anzeigen. Sie benötigen jedoch eine Empfehlung, um Anbieter außerhalb des Netzwerks zu sehen. Sie können mit dieser Art von Plan im Vergleich zu einem PPO etwas Geld an monatlichen Prämien sparen.

Gesundheitspläne mit hohem Selbstbehalt (HDHP). Diese Art von Plan bietet niedrige monatliche Prämien und hohe jährliche Selbstbehalte. Ein HDHP kann eine der oben genannten Planarten mit einem hohen Selbstbehalt sein. Ein Selbstbehalt ist ein fester Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor Ihre Versicherung zu zahlen beginnt. Für 2020 haben HDHPs einen Selbstbehalt von 1.400 USD pro Person und 2.800 USD pro Familie und Jahr oder mehr. Menschen mit diesen Plänen erhalten oft ein medizinisches Spar- oder Erstattungskonto. Dies hilft Ihnen, Geld für die Selbstbeteiligung und andere Auslagen zu sparen. Es kann Ihnen auch helfen, Steuern zu sparen.

Servicegebühr (FFS) Pläne sind heute nicht mehr so ​​verbreitet. Diese Pläne bieten Ihnen die Freiheit, jeden Anbieter oder jedes Krankenhaus Ihrer Wahl aufzusuchen. Der Plan zahlt einen festgelegten Betrag für jeden Service, den Rest zahlen Sie. Sie brauchen keine Empfehlungen. Manchmal bezahlen Sie den Service im Voraus, reichen einen Anspruch ein und der Plan erstattet Ihnen die Kosten. Dies ist eine kostspielige Krankenversicherung, wenn sie keine Netzwerk- oder PPO-Option enthält.

Katastrophenpläne Leistungen für Grundversorgung und schwere Krankheit oder Verletzung anbieten. Sie schützen Sie vor den Kosten eines schweren Unfalls oder einer schweren Krankheit. Diese Pläne bieten keinen guten Versicherungsschutz für Menschen mit gesundheitlichen Problemen, die regelmäßige Pflege oder Tests benötigen. Sie können einen Katastrophenplan nur kaufen, wenn Sie unter 30 Jahre alt sind oder nachweisen können, dass Sie sich eine Krankenversicherung nicht leisten können. Die monatlichen Prämien sind niedrig, aber die Selbstbehalte für diese Pläne sind ziemlich hoch. Als Einzelperson kann Ihr Selbstbehalt etwa 6.000 US-Dollar betragen. Sie müssen den hohen Selbstbehalt bezahlen, bevor die Versicherung zu zahlen beginnt.

Denken Sie bei der Auswahl eines Plans an Ihre medizinischen Bedürfnisse und Vorlieben. Stellen Sie neben dem Plantyp sicher, dass Sie die Vorteile, die Auslagen und das Anbieternetzwerk vergleichen, um eine gute Übereinstimmung zu erzielen.

AHIP-Stiftung. Ein Verbraucherleitfaden zum Verständnis von Gesundheitsplannetzwerken. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Abgerufen am 18. Dezember 2020.

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Healthcare.gov-Website. So wählen Sie eine Krankenversicherung aus: 3 Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie sich für eine Krankenversicherung entscheiden. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Abgerufen am 18. Dezember 2020.

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