Original Medicare: FAQs zu Medicare Teil A und Teil B.

Inhalt

• Was ist Original Medicare?
• Welche Leistungen deckt Original Medicare ab?
• Medicare Teil A Abdeckung
• Medicare Teil B Abdeckung
• Was decken die anderen Teile ab?
• Medicare Teil C Abdeckung
• Medicare Teil D Abdeckung
• Medigap-Abdeckung
• Was ist NICHT unter Original Medicare abgedeckt?
• Was kostet das?
• Medicare Teil A kostet
• Medicare Teil B kostet
• Teil C, Teil D und Medigap Kosten
• Wie funktioniert Original Medicare?
• Teilnahmeberechtigung
• Einschreibung
• Spezielle Einschreibung
• Wie wähle ich die richtige Abdeckung für mich aus?
• Das wegnehmen

• Original Medicare besteht aus Medicare Teil A und Teil B..
• Es steht den meisten Menschen ab 65 Jahren und einigen jüngeren Menschen mit bestimmten Bedingungen und Behinderungen zur Verfügung.
• Teil A behandelt stationäre Krankenhausleistungen, und die monatliche Prämie ist für die meisten Menschen kostenlos.
• Teil B behandelt die medizinisch notwendige ambulante und vorbeugende Versorgung, es fallen jedoch monatliche Prämienkosten an.
• Jegliche Deckungslücken von Original Medicare können durch zusätzliche Teile oder Pläne geschlossen werden, die zum Kauf angeboten werden.

Original Medicare ist ein Bundesprogramm, das Amerikaner ab 65 Jahren medizinisch versorgt. Es bietet auch Deckung für einige Menschen mit bestimmten Bedingungen und Behinderungen, unabhängig vom Alter.

Original Medicare wird manchmal auch als "traditionelles Medicare" bezeichnet. Es besteht aus zwei Teilen, Teil A und Teil B. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was diese Teile abdecken, welche Kosten sie verursachen, wie sie sich anmelden und vieles mehr.

Was ist Original Medicare?

Medicare besteht aus mehreren Teilen: Teil A, Teil B, Teil C und Teil D. Es gibt auch Medigap, das aus 10 Plänen besteht, aus denen Sie auswählen können.

Original Medicare besteht nur aus zwei Teilen: Teil A und Teil B.

Medicare wurde 1965 als öffentliche Krankenversicherung für ältere Erwachsene gegründet. Es wird von den Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) verwaltet.

Die Hauptfinanzierungsquelle für Medicare Teil A sind Lohnsteuern und Steuern auf das Einkommen der sozialen Sicherheit. Aus diesem Grund ist Medicare Teil A für die meisten Menschen, die mindestens 10 Jahre gearbeitet haben oder deren Ehepartner gearbeitet haben, kostenlos.

Teil B und Teil D werden hauptsächlich durch Unternehmens-, Einkommens- und Verbrauchsteuern sowie die monatlichen Prämien bezahlt, die die Begünstigten zahlen. Medicare Teil B und Medicare Teil D sind freiwillige Programme und nicht frei von monatlichen Kosten.

Welche Leistungen deckt Original Medicare ab?

Medicare Teil A Abdeckung

Medicare Teil A umfasst stationäre Krankenhausleistungen wie:

• halbprivate Zimmer
• Mahlzeiten
• Pflege
• Medikamente, Dienstleistungen und Zubehör, die Sie stationär benötigen
• stationäre Versorgung, wenn Sie an bestimmten klinischen Forschungsstudien teilnehmen

Teil A behandelt stationäre Leistungen in folgenden Einrichtungen:

• Akutkrankenhaus
• Krankenhaus mit kritischem Zugang
• Langzeitkrankenhaus
• Pflegeheim
• stationäres Rehabilitationskrankenhaus
• psychiatrische Klinik (stationäre psychiatrische Versorgung hat eine lebenslange Obergrenze von 190 Tagen)
• häusliche Gesundheitsversorgung
• Hospiz

Medicare Teil B Abdeckung

Medicare Teil B umfasst medizinisch notwendige Dienstleistungen wie Arztbesuche und Vorsorge. Es umfasst auch Krankenwagen, langlebige medizinische Geräte und psychosoziale Dienste.

Teil B deckt 80 Prozent der von Medicare genehmigten Kosten für Leistungen ab, die Sie ambulant erhalten. Es umfasst auch einige Dienstleistungen, die Sie möglicherweise in einem Krankenhaus benötigen.

Einige spezifische Beispiele für Dienstleistungen, die unter Medicare Teil B fallen, sind:

• medizinisch notwendige Pflege durch Ihren Hausarzt oder einen Spezialisten
• Arztbesuche, die Sie stationär in einem Krankenhaus durchführen
• ambulante Krankenhausversorgung, wie z. B. Notfallbehandlung
• Krankentransport
• Vorsorge wie Mammogramme und andere Arten von Krebsvorsorgeuntersuchungen
• die meisten Impfstoffe, einschließlich Grippeimpfungen und Lungenentzündungen
• Programme zur Raucherentwöhnung
• Labortests, Blutuntersuchungen und Röntgenaufnahmen
• langlebige medizinische Geräte
• psychische Gesundheitsfürsorge
• einige Chiropraktik-Dienstleistungen
• intravenöse Medikamente
• klinische Forschung

Was decken die anderen Teile ab?

Medicare Teil C Abdeckung

Medicare Part C (Medicare Advantage) ist eine optionale Versicherung, die für Medicare-Begünstigte mit Teilen A und B verfügbar ist. Teil C-Pläne müssen mindestens so viel wie Original-Medicare sowie Extras wie Seh-, Zahn- und verschreibungspflichtige Medikamente abdecken.

Medicare Teil D Abdeckung

Medicare Teil D behandelt verschreibungspflichtige Medikamente. Es ist freiwillig, aber die Begünstigten werden dringend gebeten, eine Art verschreibungspflichtiger Arzneimittel zu erhalten. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage Part C-Plan entscheiden, benötigen Sie Teil D nicht.

Medigap-Abdeckung

Medigap (Medicare-Zusatzversicherung) wurde entwickelt, um einige der Lücken in der ursprünglichen Medicare zu schließen. Es ist eigentlich kein Teil von Medicare. Es besteht vielmehr aus 10 Plänen, aus denen Sie möglicherweise auswählen können (beachten Sie, dass ein Plan, Plan F, zwei Versionen hat). Diese Pläne unterscheiden sich in Bezug auf Verfügbarkeit, Kosten und Deckung.

Was ist NICHT unter Original Medicare abgedeckt?

Die beiden Teile von Original Medicare wurden entwickelt, um die in Krankenhäusern und ambulanten Leistungen benötigten Leistungen abzudecken. Sie könnten denken, dass diese beiden Kategorien jeden erdenklichen Service abdecken, aber sie tun es nicht. Aus diesem Grund ist es immer wichtig zu überprüfen, ob die von Ihnen benötigten Dienstleistungen oder Lieferungen von Medicare abgedeckt werden.

Einige der Dinge, die Original Medicare macht nicht Abdeckung umfassen:

• Gürtelrose-Impfstoff (Teil D behandelt den Gürtelrose-Impfstoff)
• Akupunktur
• die meisten verschreibungspflichtigen Medikamente
• Sehkraftpflege
• Zahnpflege
• Sorgerechtspflege (Langzeitpflege) wie Pflegeheime
• Dienstleistungen oder Lieferungen, die als medizinisch nicht notwendig angesehen werden

Was kostet das?

Medicare Teil A kostet

Die meisten Personen, die Anspruch auf Medicare haben, haben auch Anspruch auf den Premium-freien Teil A. Sie haben höchstwahrscheinlich Anspruch auf den Premium-freien Teil A, wenn:

• Sie haben Anspruch auf Altersversorgungsleistungen der sozialen Sicherheit
• Sie haben Anspruch auf Leistungen des Railroad Retirement Board
• Sie oder Ihr Ehepartner hatten eine von Medicare gedeckte Regierungsbeschäftigung
• Sie sind jünger als 65 Jahre, haben jedoch mindestens 2 Jahre lang Leistungen bei Behinderung der Sozialversicherung oder des Railroad Retirement Board erhalten
• Sie haben eine Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD) oder eine amyotrope Lateralsklerose (ALS).

Wenn Sie keinen Anspruch auf Premium-freien Teil A haben, können Sie ihn erwerben.

Teil A Die monatlichen Prämien liegen zwischen 252 und 458 US-Dollar, je nachdem, wie viel Medicare-Steuer Sie oder Ihr Ehepartner während der Arbeit gezahlt haben.

Normalerweise müssen Personen, die Teil A kaufen, auch monatliche Prämien für Teil B kaufen und bezahlen.

Medicare Teil B kostet

Im Jahr 2020 gibt es für Medicare Teil B einen jährlichen Selbstbehalt von 198 USD. Die monatliche Prämie kostet normalerweise 144,60 USD, was die meisten Leute bezahlen.

Wenn Ihr Einkommen jedoch über einem bestimmten Betrag liegt, können Sie auch einen einkommensbezogenen monatlichen Anpassungsbetrag (IRMAA) zahlen. Medicare untersucht das Bruttoeinkommen, das Sie vor 2 Jahren über Ihre Steuern gemeldet haben. Wenn Ihr Jahreseinkommen als Einzelperson 87.000 USD übersteigt, kann Ihre monatliche Prämie eine IRMAA enthalten. Verheiratete mit einem kombinierten Einkommen von über 174.000 USD zahlen ebenfalls höhere monatliche Prämien.

Die Sozialversicherungsbehörde sendet Ihnen per Post einen IRMAA-Brief, wenn festgestellt wird, dass Sie eine höhere Prämie zahlen müssen.

Teil A.

• Premium-frei für die meisten Menschen
• Kann auch gekauft werden, wenn Sie sich nicht für den Premium-freien Teil A qualifizieren
• Die monatlichen Prämienkosten liegen zwischen 252 und 458 US-Dollar

Teil B.

• 198 USD jährlicher Selbstbehalt (im Jahr 2020)
• Typische monatliche Prämie von 144,60 USD
• Einige Personen mit höherem Einkommen zahlen möglicherweise zusätzlich zu ihren monatlichen Prämien eine IRMAA für eine monatliche Gesamtsumme zwischen 202,40 USD und 491,60 USD

Teil C, Teil D und Medigap Kosten

Für Medicare Teil C, Teil D und Medigap fallen je nach Bundesland, Postleitzahl und dem von Ihnen ausgewählten Plananbieter unterschiedliche Kosten an.

Diese Pläne werden über private Versicherungsunternehmen gekauft, müssen jedoch den Richtlinien des Bundes entsprechen. Aus diesem Grund gibt es Obergrenzen für die damit verbundenen Kosten, z. B. Ihre Auslagenhöchstbeträge, Selbstbehalte und monatlichen Prämien.

Für Medicare Part C beträgt Ihr maximales jährliches Limit für In-Network-Anbieter beispielsweise 6.700 US-Dollar. Wenn Sie sowohl In-Network- als auch Out-of-Network-Anbieter verwenden, beträgt Ihr maximales jährliches Limit aus eigener Tasche 10.000 US-Dollar.

Viele Teil-C-Pläne haben eine Prämie von 0 USD. Andere können bis zu 200 US-Dollar pro Monat oder mehr betragen, zusätzlich zu Ihrer monatlichen Teil-B-Prämie.

Die nationale Grundprämie für Medicare Part D beträgt 32,74 USD. Diese Kosten können jedoch je nach Einkommen höher sein. Einige Teil-D-Pläne haben auch einen Selbstbehalt von 0 USD.

Wie funktioniert Original Medicare?

Medicare erfordert, dass Sie von Medicare zugelassene Anbieter und Lieferanten verwenden, wenn Sie medizinische Versorgung suchen. Die meisten Ärzte in den USA akzeptieren Medicare, aber es gibt Ausnahmen. Es ist immer wichtig zu fragen, ob Ihr Arzt Medicare einnimmt, wenn Sie einen Termin vereinbaren.

Teilnahmeberechtigung

Um Anspruch auf Original Medicare zu haben, müssen Sie US-Staatsbürger oder ständiger US-Einwohner sein und seit mindestens 5 aufeinander folgenden Jahren rechtmäßig hier leben.

Die meisten Menschen haben Anspruch auf Medicare, wenn sie 65 Jahre oder älter sind. Es gibt jedoch Ausnahmen. Einige Personen unter 65 Jahren haben Anspruch, wenn sie oder ihr Ehepartner mindestens 24 Monate lang Invaliditätsleistungen von der Sozialversicherung oder dem Railroad Retirement Board erhalten haben.

Menschen mit ALS oder ESRD haben normalerweise auch Anspruch auf Medicare.

Einschreibung

Sie können sich online unter www.socialsecurity.gov für Medicare anmelden. Sie können sich auch anmelden, indem Sie die Sozialversicherung unter 1-800-772-1213 anrufen. TTY-Benutzer können unter 1-800-325-0778 anrufen. Wenn Sie sich lieber persönlich anmelden möchten, können Sie dies bei Ihrem örtlichen Sozialversicherungsamt tun. Rufen Sie zuerst an, um zu sehen, ob ein Termin erforderlich ist.

Sie können auch online nach Medicare Teil C und Teil D sowie nach Medigap-Plänen suchen.

• Ursprüngliche (Erst-) Einschreibung: Ihre anfängliche Einschreibefrist beträgt 7 Monate. Es beginnt 3 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag, dem Monat Ihres Geburtstages, und endet 3 Monate nach Ihrem Geburtstag.
• Medigap-Registrierung: Dies beginnt 6 Monate nach dem ersten Tag des Monats, an dem Sie Medicare beantragen oder 65 Jahre alt werden. Wenn Sie diesen Anmeldezeitraum verpassen, zahlen Sie möglicherweise höhere Prämien oder haben möglicherweise keinen Anspruch auf Medigap.
• Allgemeine Einschreibung: Sie können sich vom 1. Januar bis 31. März jährlich für originale Medical and Medicare Advantage-Pläne anmelden.
• Registrierung für Medicare Teil D: Dies findet jährlich vom 15. Oktober bis 7. Dezember statt.
• Planen der Änderungsregistrierung: Sie können Ihren aktuellen Medicare Advantage- oder Teil D-Plan während der offenen Registrierung zwischen dem 1. Januar und dem 31. März oder dem 15. Oktober bis zum 7. Dezember ändern.

Spezielle Einschreibung

Möglicherweise können Sie sich verspätet für Original Medicare bewerben, wenn Sie auf die Anmeldung gewartet haben, weil Sie angestellt waren und eine Krankenversicherung hatten. Dies wird als spezielle Einschreibefrist bezeichnet.

Die Größe Ihres Unternehmens bestimmt Ihre Berechtigung für eine spezielle Registrierung. Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie innerhalb von 8 Monaten nach Ende Ihrer derzeitigen Deckung Original-Medicare oder innerhalb von 63 Tagen nach Ende Ihrer Deckung die Medicare-Teile C und D beantragen.

Teil-D-Pläne können während spezieller Einschreibezeiten geändert werden, wenn:

• Sie sind an einen Ort umgezogen, der von Ihrem aktuellen Plan nicht bedient wird
• Ihr aktueller Plan hat sich geändert und deckt Ihr Bundesland oder Ihre Postleitzahl nicht mehr ab
• Sie sind in ein Pflegeheim gezogen oder haben es verlassen

Wie wähle ich die richtige Abdeckung für mich aus?

Durch die Ermittlung Ihres aktuellen und erwarteten medizinischen Bedarfs können Sie eine Roadmap erstellen, die Sie bei der Auswahl der Deckung unterstützt. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung die folgenden Punkte:

• Verschreibungspflichtige Medikamente. Obwohl Medicare Part D freiwillig ist, ist es wichtig, Ihren Bedarf an verschreibungspflichtigen Medikamenten zu berücksichtigen. Wenn Sie sich für Teil D oder einen Vorteilsplan anmelden, der Medikamente enthält, können Sie auf lange Sicht Geld sparen.
• Seh- und Zahnbedürfnisse. Da diese nicht von Original Medicare abgedeckt werden, kann es für Sie sinnvoll sein, einen Plan zu kaufen, der diese Abdeckung bietet.
• Budget. Planen Sie Ihr voraussichtliches Monats- und Jahresbudget nach der Pensionierung. Einige Pläne haben niedrige monatliche Prämien, was sie attraktiv macht. Diese Pläne haben jedoch häufig höhere Copays. Wenn Sie in einem durchschnittlichen Monat viele Arzttermine haben, addieren Sie Ihre Copays vor dem Kauf mit einem Prämienplan von 0 USD.
• Chronische Erkrankungen. Denken Sie an alle bekannten chronischen oder in Ihrer Familie auftretenden Erkrankungen sowie an bevorstehende Verfahren, von denen Sie wissen, dass sie erforderlich sind. Wenn Sie mit netzwerkinternen Ärzten vertraut sind, ist es für Sie möglicherweise am sinnvollsten, einen Medicare Advantage-Plan zu wählen.
• Reise. Wenn Sie viel reisen, ist die Entscheidung für Original Medicare plus Medigap möglicherweise eine gute Option. Viele Medigap-Pläne bezahlen einen großen Teil der Rettungsdienste, die Sie möglicherweise benötigen, wenn Sie außerhalb der USA reisen.

Das wegnehmen

Original Medicare ist ein Bundesprogramm, das die Gesundheitsversorgung von Amerikanern ab 65 Jahren und von Menschen mit bestimmten Behinderungen unter 65 Jahren gewährleisten soll.

Viele Leute mögen annehmen, dass Medicare kostenlos ist, aber das ist leider nicht der Fall. Es gibt jedoch erschwingliche Optionen innerhalb von Medicare, die in die meisten Budgets passen.