So hacken Sie Ihre HR-Vorteile wie ein Chef

Inhalt

• 1. Meistere deine 401k
• 2. Spannen Sie Ihre FSA-Muskeln an
• 3. Erhalten Sie Geld zurück, wenn Sie gesund sind
• 4. Chip-Away bei Studienkrediten
• Bewertung für

Sie haben also das Vorstellungsgespräch gemeistert, den Job bekommen und sich an Ihrem neuen Schreibtisch eingerichtet. Du bist offiziell auf dem Weg zum #Erwachsenwerden wie ein Real Mensch. Aber eine erfolgreiche Anstellung ist mehr als nur von 9 bis 17 Uhr einzustempeln und jede Woche Ihren Gehaltsscheck einzulösen; Jobs in der realen Welt bringen einige zusätzliche Vorteile mit sich, die Ihnen – wenn Sie sie nutzen – einiges an Geld sparen können. (Mehr: 16 Geldregeln, die jede Frau bis zum Alter von 30 Jahren kennen sollte)

"Viele Leute lassen Geld auf dem Tisch, weil sie sich nicht für Sozialleistungen anmelden", sagt Kimberly Palmer, Autorin von Generation Earn: Der Leitfaden für junge Berufstätige zum Ausgeben, Investieren und Zurückgeben. "Entweder sind sie sich ihrer nicht bewusst oder es ist nur mühsam, sich anzumelden, aber Sie können eine Menge Geld sparen, indem Sie sicherstellen, dass Sie sich für die verfügbaren anmelden."

Während einige Leute eine umfassende Leistungsorientierung erhalten, die alle verfügbaren Optionen abdeckt, sagt Palmer, dass Sie sich in anderen Fällen an Ihren Personalvertreter wenden müssen, um die vollständige Liste der Vergünstigungen zu erhalten. Sie möchten wissen, wonach Sie suchen müssen? Wir haben die vier wichtigsten Arten von Vorteilen zusammengestellt, die Sie aus Ihrem Job ziehen können. Es lohnt sich, all diese Akronyme und Zahlen zu kennen – versprochen.

1. Meistere deine 401k

Das ist eines dieser super erwachsenen Dinge, die du denken Sie müssen sich keine Sorgen machen - bis jeder außer Ihnen einen hat. Grundsätzlich ist ein 401k ein Rentenplan, der von Ihrem Arbeitgeber gesponsert wird. Sie wählen jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag, der automatisch auf ein Sparkonto eingezahlt wird.

Wie viel sollten Sie weglegen? Palmer empfiehlt 10-15 Prozent Ihres Gehalts, wenn Sie es schwingen können. Wenn Sie damit in Ihren 20ern anfangen, sagt Palmer, werden Sie im Laufe Ihres Lebens leicht genug für Ihren Ruhestand sparen. "Wenn das einfach nicht machbar ist und Ihr Budget sehr knapp ist, sollten Sie einfach versuchen, den maximalen Betrag für das Matching zu sparen", sagt Palmer.

Das Hack: Laut der Society for Human Resource Management (SHRM) führten im Jahr 2015 73 Prozent der Arbeitgeber eine Art 401k-Matching-Programm durch. Das heißt, was auch immer Sie in Ihre Altersvorsorge investieren, Ihr Unternehmen wird es ausgleichen, indem es zu Ihren Ersparnissen beiträgt. Erstaunlich, oder? Aber bevor Sie denken "freies Geld!" und legen Sie 75 Prozent Ihres Gehaltsschecks beiseite, um das System zu schlagen. Ein Standard für die meisten Unternehmen ist es, die Hälfte der ersten sechs Prozent zu erfüllen, sagt Palmer, was bedeutet, dass sie übereinstimmen werden halb Ihren Beitrag, mit einem maximalen Beitrag von drei Prozent.

Die Mathematik: Nehmen wir an, Sie verdienen etwa 50.000 US-Dollar pro Jahr (das ist das durchschnittliche Einstiegsgehalt für 2015-Absolventen mit einem Bachelor-Abschluss, laut der National Association of Colleges and Employers). Wenn Sie 10 Prozent Ihres Vorsteuergehalts zu Ihren 401.000 beitragen, sparen Sie 5.000 US-Dollar pro Jahr. Wenn Ihr Unternehmen die Hälfte der ersten sechs Prozent erreicht, fügt es weitere 1.500 US-Dollar hinzu, ohne dass Sie etwas tun müssen. Hübsche Kupplung, oder?

Zahlen nicht groß? Sie können auch praktische Beitragsrechner online finden, von Diensten wie Fidelity, die Ihnen anzeigen, wie viel Sie sparen und wie viel Ihr Arbeitgeber im Laufe Ihres Lebens einzahlt (abhängig von Gehalt, Beitragsprozentsatz, jährliche Erhöhung, Rentenalter) , etc.).

2. Spannen Sie Ihre FSA-Muskeln an

FSA ist ein ziemlich einfaches Akronym: flexibles Ausgabenkonto. Aber wenn es mit einem Haufen anderer Gesundheits- und Leistungs-Jargons vermischt wird, kann es leicht sein, sie als nur eines der verwirrenden Dinge zu übersehen, die meine Eltern haben und die ich nicht brauche. Aber sie können Ihnen einiges an Geld sparen, wenn Sie die Beinarbeit leisten und organisiert bleiben.

Die Sache: FSAs sind Sparkonten, mit denen Sie bestimmte Dinge bezahlen können, von medizinischen Kosten über Transport und Parken bis hin zur Kinderbetreuung. Wie Ihre 401k wird ein bestimmter Geldbetrag, den Sie jeden Monat wählen, von Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern abgezogen und auf ein spezielles Konto überwiesen.

Der Hack: Auch wenn Sie nicht in der Krankenversicherung Ihres Arbeitgebers eingeschrieben sind, können Sie dennoch eine Gesundheitsversicherungs-FSA in Anspruch nehmen, um Ausgaben wie Kontaktlinsen oder routinemäßige Gesundheitsuntersuchungen zu decken. Die Transport-FSA ist besonders hilfreich - wenn Sie wissen, dass Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag für Parken oder eine U-Bahn-Karte ausgeben, haben Sie diesen auch vor Steuern abgezogen.

Die Mathematik: Sie denken vielleicht: "Vor Steuern, na und?" Aber wenn Sie diese obligatorischen Ausgaben direkt von Ihrem Gehaltsscheck aus bezahlen, können Sie im Laufe der Zeit viel Geld sparen, das sonst für Steuern fließen würde. Angenommen, Sie geben jeden Monat 100 US-Dollar für U-Bahn-Tarife aus, um zur Arbeit zu gelangen. Nehmen wir an, Sie leben in New York und haben ein Gehalt von 50.000 Dollar. Etwa 25 Prozent Ihres Einkommens gehen an Steuern. Wenn Sie diese 100 US-Dollar U-Bahn-Geld jeden Monat von Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern abziehen, werden Sie jeden Monat etwa 25 US-Dollar sparen. Und, hey, das summiert sich auf etwa fünf extra schicke Starbucks-Latte pro Monat oder zusätzliche 1.500 Dollar auf der Bank nach fünf Jahren.

Palmer merkt an, dass Sie damit einverstanden sein müssen, dass das Geld von Ihrem Gehaltsscheck ansonsten unantastbar ist (sprich: Sie können es nicht für Dinge verwenden Sonstiges als das, wofür das Konto angegeben ist). Aber wenn Sie mit Ihren Quittungen und Papieren organisiert bleiben können, können FSAs sein so lohnt sich.

3. Erhalten Sie Geld zurück, wenn Sie gesund sind

Der allgemeine Fitnesswahn hat noch mehr Vorteile als die Tatsache, dass Sie jetzt in jedem Geschäft Trainingskleidung kaufen können. Viele Arbeitgeber bieten heute eine Vielzahl von Wellness- oder Work/Life-Vorteilen an, die sie nicht angeboten haben, als Sie beispielsweise junge Erwachsene waren. Zu diesen Vergünstigungen gehören Dinge wie kostenlose Gesundheitsuntersuchungen und Fitnessangebote am Arbeitsplatz (wie ein Fitnessstudio oder Fitnesskurse im Büro), kostenlose Ernährungsberatung oder persönliches Training vor Ort und vergünstigte psychologische Beratung, sagt Palmer. Sie können auch Rabatte oder Rückerstattungen für Ihre Fitnessstudio-Mitgliedschaften und gesunde Lebenshilfen wie Fitbits oder andere Tracker erhalten. Die meisten Unternehmen werden bis zu einem bestimmten Dollarbetrag pro Monat, Jahr oder Produkt zusammenbringen, sagt Palmer.

Der Hack: Wenn Sie bereits jeden Monat für eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio bezahlen, können Sie von Ihrem Unternehmen Geld dafür zurückerhalten, indem Sie einfach ein Protokoll Ihrer Besuche im Fitnessstudio einreichen. Sterben für ein neues Fitbit? Anstatt das Internet nach einem reduzierten Modell zu durchsuchen oder nach Gutscheincodes zu suchen, können Sie möglicherweise Ihre Quittung einreichen und etwas Geld von Ihrem Unternehmen zurückbekommen. (Psst...Hier ist der beste Fitness-Tracker für Ihre Persönlichkeit.)

Die Mathematik: Jedes Unternehmen handhabe Wellness-Vorteile anders, sagt Palmer. Aber die meisten haben ein ziemlich einfaches Rückerstattungsprogramm, wenn es um Mitgliedschaften im Fitnessstudio geht; Wenn Ihr Unternehmen eine Obergrenze von 500 USD für die Erstattung von Fitnessclubs pro Jahr anbietet, bedeutet dies, dass jede Mitgliedschaft unter 40 USD pro Monat im Wesentlichen kostenlos ist. Wenn Sie sich mit einem schickeren Fitnessstudio #verwöhnen, können Sie es sich immer noch als großen Rabatt vorstellen.

4. Chip-Away bei Studienkrediten

Wenn Sie in den letzten Jahrzehnten einen Abschluss gemacht haben, wissen Sie, dass das Problem der Studentenschulden ein großes Problem ist. Im Jahr 2014 hatten laut dem Institute for College Access and Success fast 70 Prozent der Hochschulabsolventen irgendeine Art von Studentenschulden. Der durchschnittliche Schuldenbetrag: 28.950 USD pro Schüler. Bei einem durchschnittlichen Einstiegsgehalt von 50.000 US-Dollar sind die Aussichten nicht gut.

Aber es gibt eine gute Nachricht: Immer mehr Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern Unterstützung beim Studienkredit an, ähnlich wie beim 401k-Matching. Laut der Society for Human Resource Management boten diese Leistung 2015 nur drei Prozent der Arbeitgeber an, aber sie wird immer beliebter, sagt Palmer.

Der Hack: Zahlen Sie weiterhin jeden Monat Ihre Studiendarlehen (wie Sie es tun sollten) und reichen Sie die korrekten Unterlagen bei Ihrem Arbeitgeber ein. Sie werden entweder helfen, indem sie die Kreditgesellschaft direkt bezahlen oder Ihnen einen Scheck zur Rückerstattung ausstellen, sagt Palmer. Der größte Schlüssel: Behalten Sie den Überblick über den gesamten Papierkram und die Dokumentation.

Die Mathematik: Dies hängt vollständig von der Politik Ihres Unternehmens und der Dollargrenze für die Rückzahlung des Studentendarlehens ab. Aber nehmen wir an, dass sie maximal 200 US-Dollar pro Monat erreichen, sagt Palmer - das spart Ihnen immer noch 2.400 US-Dollar pro Jahr. Jeden Papierkram wert, oder?

Das Wichtigste an all diesen Vorteilen ist, dass sie in jedem Unternehmen unterschiedlich sind. Geben Sie ein: Ihre neue HR BFF. Sprechen Sie sie über alle Ihre Fragen zu den Vorteilen an. wenn du kann Sparen Sie Geld, indem Sie sich ein wenig mehr Mühe geben, warum nicht? (Denken Sie nur daran, wie viele Brunchs es kaufen wird, Leute!) Erwachsenwerden ist nicht so schließlich schlecht.

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