10 clevere Möglichkeiten, Ihre Gesundheitskosten zu senken

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ZAHLEN. ABZÜGE. AUSGEWÄHLTE KOSTEN. Es kann sich anfühlen, als müssten Sie Ihr Sparkonto leeren, um gesund zu bleiben. Sie sind nicht allein: Jeder sechste Amerikaner gibt mindestens 10 Prozent seines Jahreseinkommens für Rezepte, Prämien und medizinische Versorgung aus. "Viele Frauen gehen davon aus, dass diese Kosten nicht verhandelbar sind", sagt Michelle Katz, Autorin von 101 Tipps zur Krankenversicherung. "Aber es ist einfach, jedes Jahr Hunderte von Dollar auf Ihren Rechnungen zu sparen, indem Sie mit Ihrem Arzt sprechen oder einen anderen Versicherungsplan wählen." Hier erfahren Sie, warum Sie zu viel bezahlen – und wie Sie dieses Geld wieder in die Tasche stecken können.

• Wählen Sie einen Plan sorgfältig aus Wenn es in diesem Jahr an der Zeit ist, sich erneut anzumelden, kreuzen Sie nicht blind das Kästchen neben Ihrer aktuellen Police an. „Evaluieren Sie Ihren Plan jährlich neu, um sicherzustellen, dass er Ihren aktuellen Anforderungen entspricht“, sagt Kimberly Lankford, Autorin von Das Versicherungslabyrinth. Die erste Frage, die Sie sich stellen sollten, ist, ob Sie einen Lieblingsarzt haben oder eine Krankheit haben, die eine fachärztliche Behandlung erfordert. Wenn Sie beides mit Ja beantwortet haben, ist Ihre beste Wahl möglicherweise eine der teureren bevorzugten Anbieterorganisationen (PPO) oder Point-of-Service (POS)-Pläne, die Ihnen die Freiheit geben, jeden Arzt aufzusuchen, sagt Lankford. Im Allgemeinen berechnet ein Arzt im Netzwerk 10 bis 25 US-Dollar pro Besuch; Ärzte außerhalb des Netzwerks stellen Ihnen 30 Prozent ihrer Gebühren in Rechnung. Wenn Sie Ihren Arzt jedoch nur ein paar Mal im Jahr aufsuchen, kann eine Gesundheitsorganisation (HMO) besser passen. Diese bieten eine begrenzte Auswahl an Ärzten zu günstigeren Prämien und Zuzahlungen.

  Wenn Sie selbstständig sind oder Ihr Arbeitgeber keine Krankenversicherung anbietet, besuchen Sie Websites wie ehealthinsurance.com, die Preis- und Versicherungsvergleiche nach Bundesstaat anbieten. "Berücksichtigen Sie Ihre Verschreibungen, Ihren regelmäßigen Pflegebedarf und Ihre Ausgaben für psychische Gesundheit und Sehkraft", sagt Lankford. "Überlegen Sie auch, ob Sie planen, innerhalb des Jahres schwanger zu werden, da nicht alle Pläne diese Kosten decken." Wenn Sie alle benötigten Dienste ermittelt haben, berechnen Sie die Zahlen mit einem Online-Rechner wie money-zine.com. "Lassen Sie sich nicht von Policen mit hohen Selbstbehalten abschrecken, die Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor der Versicherungsschutz greift", sagt Lankford. "Diese Pläne haben günstigere monatliche Prämien, daher können sie sich lohnen, wenn Ihr medizinischer Bedarf minimal ist."

  
  
• Hinterfrage deine Tests "Ärzte wissen nicht unbedingt, welche Bildschirme und Untersuchungen von Ihrer Versicherung übernommen werden", sagt Katz. Um teure Überraschungen zu vermeiden, bringen Sie zu Ihrem ersten Termin bei einem neuen Arzt eine Liste der zugelassenen Labore mit. Erkundigen Sie sich auch bei Ihrem Versicherungsanbieter, bevor Sie Behandlungen oder Tests planen, wie z. B. Röntgenaufnahmen, MRTs und Brustultraschall; Möglicherweise müssen Sie zuvor eine schriftliche oder mündliche Genehmigung einholen. Schreiben Sie alle Gesprächspartner auf und schreiben Sie Uhrzeit und Datum auf", sagt Lankford.

• Verhandeln Sie mit Ihrem Arzt Wenn Sie Ihre Rechnungen aus eigener Tasche bezahlen, scheuen Sie sich nicht, Ihren Arzt um einen Rabatt zu bitten. "Erklären Sie Ihre Situation", sagt Katz. „Sagen Sie: ‚Sie sind nicht in meinem Netzwerk, aber ich würde niemandem anderen zutrauen. " Bei Katz funktionierte diese Taktik: Als unversicherte Doktorandin bat sie einen bekannten lokalen Neurochirurgen, ihren verletzten Rücken zu behandeln. "Bei meinem ersten Termin habe ich mit ihm meine finanziellen Sorgen besprochen", sagt sie. Er überwies sie nicht nur für ihre Operation in das günstigste Krankenhaus, sondern erklärte sich auch bereit, für die Hälfte seines üblichen Honorars eine Operation durchzuführen. Darüber hinaus erlaubte er ihr, die Kosten monatlich zu begleichen, wodurch sie insgesamt 14.000 US-Dollar sparte. „Entscheidend ist der persönliche Kontakt zu Ihrem Arzt und dem Personal“, sagt Katz, der empfiehlt, pünktlich zu Ihren Terminen zu erscheinen und immer Ihre Wertschätzung auszudrücken.
• Wissen, was im Notfall zu tun ist Wenn eine Krise eintritt, sind Krankenhaus- und Arztgebühren wahrscheinlich das Letzte, woran Sie denken. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Police im Voraus zu überprüfen. „Prüfen Sie, ob Sie eine Vorabgenehmigung benötigen, bevor Sie in die Notaufnahme gehen, und notieren Sie, welche Krankenhäuser in Ihrer Nähe als vernetzt gelten und was einen Notfall darstellt“, sagt Lankford (diese Informationen finden Sie in Ihrem Versicherungsheft oder auf der Website des Unternehmens ). So schützen Sie sich vor einer unerwarteten Rechnung: Krankenkassen lehnen 20 Prozent aller Zahlungsanträge für Notfälle ab, die einer vorherigen Genehmigung bedürfen, Das geht aus einer kürzlich in den Annals of Emergency Medicine veröffentlichten Studie hervor.

  "Wenn es dringend ist, zögern Sie nicht, einen Krankenwagen zu rufen", sagt Lankford. Aber in nicht lebensbedrohlichen Situationen, wie einem Knochenbruch oder Fieber unter 103°F (es sei denn, Sie haben Bauchschmerzen, die auf eine Blinddarmentzündung hinweisen könnten), bitten Sie einen Freund oder ein Familienmitglied, Sie ins Krankenhaus zu bringen.

  
  

• Überprüfen Sie Ihre Krankenhausrechnung Die meisten Frauen prüfen monatlich ihre Kreditkartenabrechnungen, doch die wenigsten werfen sogar einen Blick auf ihre Krankenhausrechnungen. Aber sie sollten: Experten schätzen, dass bis zu 90 Prozent der Krankenhausrechnungen Fehler enthalten. Fordern Sie vor dem Check-out eine detaillierte Rechnung an. „Jeder Behandlung, die Sie erhalten, ist ein Zahlencode zugeordnet“, erklärt Katz. "Also, wenn jemand versehentlich den falschen Code eingibt, kann dies einen Unterschied von Hunderten oder sogar Tausenden von Dollar bedeuten." Bevor Sie losfahren, scannen Sie Ihre Rechnung auf ungewöhnliche Gebühren. Bitten Sie dann bei Ihrem nächsten Termin Ihren Arzt oder einen seiner Mitarbeiter, alles zu besprechen, was Sie nicht kennen.
• Bezahlen Sie mit Dollar vor Steuern Weniger als 15 Prozent der Amerikaner nutzen ein Gesundheitssparkonto (HSA) oder ein flexibles Ausgabenarrangement (FSA), die beide von Arbeitgebern angeboten werden. Das bedeutet, dass die meisten von uns kostenloses Geld verlieren: Diese Konten ermöglichen es Ihnen, medizinische Ausgaben mit Bargeld zu bezahlen, das Sie von Ihrem Gehaltsscheck beiseite legen, bevor Steuern abgezogen werden. Das Ergebnis: eine Ersparnis von bis zu 30 Prozent Ihrer Gesundheitskosten. Auch Kosten, die nicht von der Krankenkasse übernommen werden, wie Arzt- und Rezeptzuzahlungen sowie Krankenhausaufenthalte, können Sie über die Konten bezahlen. Bei vielen Plänen können Sie auch Kontaktlinsenlösung, Brillen, Pflaster und Aspirin kaufen. Die meisten Arbeitgeber bieten nur eine Art von Konto an, entweder ein HSA oder ein FSA. Der große Unterschied zwischen den beiden besteht darin, dass Sie Ihre HSA-Beiträge von Jahr zu Jahr und von Job zu Job übertragen können. Aber mit einer FSA verfallen Sie das auf Ihrem Konto verbleibende Geld, wenn Sie es nicht bis zum 15. März des folgenden Jahres ausgeben oder das Unternehmen wechseln.

  Um eine genaue Schätzung Ihrer medizinischen Ausgaben zu erhalten, überprüfen Sie Ihre gesundheitsbezogenen Ausgaben der letzten 12 Monate und rechnen Sie dann alle zusätzlichen Ausgaben (z. B. neue Rezepte) hinzu, die Sie in Zukunft erwarten. "Aber denken Sie daran, dass Sie Anspruchsformulare einreichen müssen, um eine Rückerstattung zu erhalten. Wenn Sie also bei Papierkram schrecklich sind oder Quittungen festhalten, sind diese Arten von Konten möglicherweise nichts für Sie", sagt Katz.

  
  

• Seien Sie in der Drogerie versiert „Sie können bis zu 30 Prozent Ihrer Rezeptkosten einsparen, indem Sie auf Generika setzen“, sagt Steve Miller, M.D., Chief Medical Officer von Express Scripts, einem Unternehmen für die Verwaltung von Apothekenleistungen mit Sitz in St. Louis. Fragen Sie Ihren Arzt, ob es eine bewährte generische Version des Medikaments gibt, das er verschreibt. "Sie haben die gleichen Qualitäts- und Sicherheitsnachweise wie Markenmedikamente", sagt er. Wenn noch kein Medikament auf dem Markt ist, fragen Sie Ihren Arzt, ob es eine kostengünstigere, aber ebenso wirksame Alternative zu dem von ihm verschriebenen Medikament gibt. Selbst wenn Ihr Arzt Ihnen kostenlose Proben eines Medikaments anbietet, fordern Sie dennoch das generische Rezept an: Wenn die kostenlosen Packungen aufgebraucht sind, müssen Sie wahrscheinlich mehr Geld ausgeben, sagt Miller. Tatsächlich ergab eine Studie der University of Chicago, dass Patienten, die mindestens eine kostenlose Probe eines Markenmedikaments erhalten haben, über einen Zeitraum von sechs Monaten 40 Prozent mehr für Medikamente ausgegeben haben als diejenigen, die sie nicht bekommen haben, möglicherweise weil sie weiterhin kauften die teureren Tabletten.

• Werde ein Pillensplitter "Einige Medikamente kosten in hohen und niedrigen Dosierungen gleich viel", sagt Hae Mi Choe, Pharm.D., klinischer Assistenzprofessor an der University of Michigan, Ann Arbor, School of Pharmacy. Wenn Sie Medikamente einnehmen, beispielsweise gegen hohe Cholesterinwerte, fragen Sie Ihren Arzt, ob er Ihnen ein Rezept für eine hochdosierte Pille ausstellen kann, die Sie zu Hause halbieren können, sagt Choe. Sie hat kürzlich eine Studie durchgeführt, die ergab, dass Patienten könnten durch einfaches Aufteilen ihrer Pillen bis zu 50 Prozent ihrer Arzneimittelkosten einsparen. Dies gilt jedoch nicht für alle Medikamente. "Einige, wie Kapseln, beschichtete Pillen und Formeln mit verzögerter Freisetzung, sollten nicht geschnitten werden", sagt Choe. "Also konsultieren Sie zuerst Ihren Arzt oder Apotheker." Um sicherzustellen, dass Sie immer eine genaue Dosis einnehmen, verwenden Sie ein in Drogerien erhältliches Tablettenteiler.

• Finden Sie eine günstige Apotheke Große Ketten wie Target und Wal-Mart verkaufen einige Generika wie Antibiotika und Cholesterinsenker für nur 4 US-Dollar für eine 30-Tage-Versorgung. Costco füllt auch Rezepte mit einem Rabatt aus (Sie müssen kein Mitglied sein, um ihre Apotheke zu nutzen). Sie können Ihren Arzt auch bitten, Ihnen ein dreimonatiges Rezept auszustellen und es dann über eine mit Ihrem Versicherungsplan verbundene Online-Apotheke oder eine unabhängige Apotheke wie walgreens.com , drugstore.com oder cvs.com zu bestellen. Aber unbedingt Vergleichsshop: Forscher der Creighton University School of Pharmacy gefunden Marken-Rxs sind billiger, wenn sie per Post gekauft werden, aber Generika können tatsächlich mehr kosten.
• Nutzen Sie versteckte Vorteile in Ihrem Plan "Ihre Krankenversicherung kann alle Arten von nicht-traditionellen Leistungen kostenlos oder zu einem Rabatt abdecken", sagt Lankford (ein Arzt des Netzwerks muss Ihnen normalerweise vorher eine Genehmigung erteilen). Überprüfen Sie, ob Ihr Programm Rabatte auf Raucherentwöhnungsprogramme, Gewichtsabnahme- oder Ernährungsberatung oder Mitgliedschaften in einem Fitnessstudio bietet oder bezahlt. Eine Handvoll Versicherungsgesellschaften, darunter Aetna und Kaiser Permanente, beginnen auch, alternative Behandlungen wie Akupunktur, Massagetherapie und Chiropraktik zu übernehmen.

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